Zrównoważone produkty finansowe w praktyce.
Autor: Rzecznik Finansowy
Data publikacji: 05/2024
Link źródłowy: kliknij tutaj
Skopiuj link do raportu
Streszczenie
Streszczenie
Dokument analizuje praktyki ujawniania informacji dotyczących zrównoważonego rozwoju w funduszach inwestycyjnych, wskazując na liczne niedociągnięcia w zakresie przejrzystości i dokładności tych informacji. Wiele krajowych funduszy, klasyfikowanych jako zgodne z art. 8 SFDR, inwestuje w zagraniczne fundusze, co prowadzi do niejasności w raportowaniu udziału inwestycji promujących aspekty zrównoważonego rozwoju. Przykłady pokazują, że deklarowane wartości mogą być mylące, a rzeczywisty udział inwestycji może być znacznie niższy.
Analiza ujawnia również, że obowiązujące przepisy nie spełniają oczekiwań klientów, którzy pragną inwestować zgodnie z własnymi preferencjami ekologicznymi. Wskazano na problemy z używaniem „drzewa inwestycji”, które często nie zawiera wymaganych wartości procentowych, co obniża jego użyteczność. Dodatkowo, różnorodność w szczegółowości informacji opisowych wpływa na ich wartość dla konsumentów.
Dokument podkreśla, że wiele informacji o charakterze opisowym jest trudnych do weryfikacji, co utrudnia porównywanie produktów. Wskazano na potrzebę bardziej szczegółowych i przejrzystych informacji, aby zaspokoić oczekiwania inwestorów zainteresowanych kryteriami ESG. W końcu, autorzy podkreślają, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem, a przed podjęciem decyzji inwestycyjnych należy dokładnie zapoznać się z dokumentacją produktów.
Wnioski
Wnioski
1. Uczestnicy rynku finansowego są zobowiązani do szczegółowego opisywania działań oraz celów związanych z zapobieganiem negatywnym skutkom inwestycji, co wskazuje na rosnącą odpowiedzialność instytucji w zakresie zrównoważonego rozwoju i transparentności.
2. Wysoki odsetek konsumentów w UE wyraża brak zaufania do twierdzeń dotyczących zrównoważonego rozwoju w produktach ubezpieczeniowych, co podkreśla potrzebę wprowadzenia bardziej przejrzystych i zrozumiałych informacji dla klientów.
3. Obowiązki sprawozdawcze dotyczące produktów finansowych, takie jak raportowanie osiągnięć w zakresie zrównoważonego rozwoju, są kluczowe dla weryfikacji rzeczywistych działań instytucji oraz ich zgodności z regulacjami, co może zwiększyć zaufanie inwestorów.
4. Istnieje potrzeba uproszczenia dokumentacji dotyczącej produktów zrównoważonych, aby umożliwić konsumentom łatwiejsze zrozumienie ich cech i korzyści, co może przyczynić się do większej akceptacji i zainteresowania takimi inwestycjami.
5. Wprowadzenie jasnych kryteriów oceny i klasyfikacji produktów zrównoważonych jest niezbędne, aby umożliwić inwestorom porównywanie ofert oraz podejmowanie świadomych decyzji inwestycyjnych, co może wpłynąć na rozwój rynku zrównoważonych finansów.
6. Wzrost znaczenia kryteriów ESG (środowiskowych, społecznych i dotyczących ładu korporacyjnego) w procesie inwestycyjnym wskazuje na konieczność dalszego rozwoju metodologii oceny oraz raportowania, co może przyczynić się do lepszego zarządzania ryzykiem związanym z zrównoważonym rozwojem.
Główne rekomendacje
Główne rekomendacje
1. Zwiększenie przejrzystości informacji: Instytucje finansowe powinny dążyć do dostarczania bardziej szczegółowych i zrozumiałych informacji dotyczących kryteriów ESG oraz metodologii stosowanej w procesie selekcji inwestycji. Umożliwi to inwestorom lepsze zrozumienie, w jaki sposób ich kapitał jest alokowany w zgodzie z zasadami zrównoważonego rozwoju.
2. Wprowadzenie standardów raportowania: Należy opracować jednolite standardy raportowania dla produktów inwestycyjnych, które promują zrównoważony rozwój. Takie standardy powinny obejmować kluczowe wskaźniki efektywności oraz metody oceny zgodności z Taksonomią, co ułatwi porównywanie różnych produktów na rynku.
3. Edukacja inwestorów: W celu zwiększenia świadomości na temat zrównoważonych inwestycji, instytucje finansowe powinny prowadzić programy edukacyjne dla swoich klientów. Szkolenia te powinny obejmować tematy związane z kryteriami ESG, ryzykiem inwestycyjnym oraz korzyściami płynącymi z inwestycji w zrównoważony rozwój.
4. Wzmocnienie regulacji dotyczących zrównoważonych inwestycji: Niezbędne jest wprowadzenie bardziej rygorystycznych regulacji dotyczących produktów inwestycyjnych, które deklarują zgodność z zasadami zrównoważonego rozwoju. Regulacje te powinny obejmować wymogi dotyczące audytów oraz certyfikacji, aby zapewnić, że produkty rzeczywiście spełniają zadeklarowane standardy.
5. Zwiększenie dostępności danych ESG: Instytucje powinny współpracować z organizacjami zajmującymi się zbieraniem i analizowaniem danych ESG, aby zapewnić inwestorom łatwy dostęp do wiarygodnych informacji. Umożliwi to lepszą ocenę ryzyka oraz potencjalnych korzyści związanych z inwestycjami w zrównoważony rozwój.
6. Promowanie innowacji w zrównoważonych produktach finansowych: Należy zachęcać do rozwoju nowych produktów inwestycyjnych, które odpowiadają na potrzeby rynku zrównoważonego rozwoju. Inwestycje w technologie przyjazne dla środowiska oraz projekty społeczne powinny być wspierane przez instytucje finansowe, co przyczyni się do dalszego rozwoju zrównoważonego sektora finansowego.