Raport o przestępstwach w ubezpieczeniach.
Autor: Polska Izba Ubezpieczeń
Data publikacji: 05/2025
Tematyka: Prawo
Link źródłowy: kliknij tutaj
Informacja prasowa: kliknij tutaj
Skopiuj link do raportu
Streszczenie
Streszczenie
Dokument omawia różnorodne przestępstwa związane z ubezpieczeniami, w tym oszustwa w ubezpieczeniach komunikacyjnych oraz majątkowych. Wśród najczęstszych metod oszustw znajdują się nieprzypadkowe zdarzenia drogowe, w których sprawcy wykorzystują nieuwagę innych kierowców, oraz fałszywe faktury za naprawy pojazdów, które w rzeczywistości są wykonywane z użyciem części używanych lub zamienników.
Wzrost przestępczości w ubezpieczeniach mieszkaniowych jest zauważalny, co może być efektem rosnącego zainteresowania sprawców oraz lepszej zdolności ubezpieczycieli do wykrywania nieprawidłowości. Sprawcy często zgłaszają fikcyjne straty, a wartość rzekomo utraconych przedmiotów, takich jak drogie rowery czy sprzęt RTV i AGD, systematycznie rośnie.
W odpowiedzi na te wyzwania, rynek ubezpieczeń wprowadza nowe narzędzia, takie jak system FOTO UFG, który wykorzystuje sztuczną inteligencję do analizy zdjęć uszkodzeń pojazdów, co pozwala na identyfikację powtarzających się oszustw. Dodatkowo, dokument wskazuje na przypadki podszywania się pod agentów ubezpieczeniowych oraz inne formy oszustw, które mają na celu wyłudzenie środków finansowych. Wzmożona kontrola i weryfikacja zgłoszeń stają się kluczowe w walce z tymi przestępstwami.
Wnioski
Wnioski
1. Wzrost liczby zgłaszanych szkód w ubezpieczeniach maszyn rolniczych i budowlanych wskazuje na rosnące ryzyko oszustw, które są trudne do wykrycia z uwagi na brak ewidencji w bazach danych, takich jak CEPiK i UFG. Ubezpieczyciele muszą zatem wdrożyć bardziej zaawansowane metody analizy ryzyka oraz monitorowania historii ubezpieczeń.
2. Przestępstwa ubezpieczeniowe, takie jak fikcyjne roszczenia o odszkodowania, często opierają się na fałszywych dokumentach i nieprawdziwych okolicznościach zdarzeń. Wymaga to od zakładów ubezpieczeń zwiększonej czujności oraz skuteczniejszych procedur weryfikacji zgłoszeń, aby zminimalizować straty finansowe.
3. Różnice w skuteczności wykrywania przestępstw pomiędzy poszczególnymi zakładami ubezpieczeń sugerują, że struktura oferowanych produktów oraz ich popularność mają istotny wpływ na poziom narażenia na oszustwa. Firmy powinny dostosować swoje strategie do specyfiki rynku oraz typów ubezpieczeń, które oferują.
4. Wzrost wartości przestępstw w ubezpieczeniach pożarowych, osiągający blisko 59 mln zł, wskazuje na potrzebę wprowadzenia bardziej rygorystycznych procedur oceny ryzyka oraz audytów w zakresie ubezpieczeń majątkowych, aby skuteczniej identyfikować i eliminować nieuczciwe praktyki.
Główne rekomendacje
Główne rekomendacje
1. Wprowadzenie zaawansowanych systemów analizy danych w celu identyfikacji i monitorowania anomalii w zgłoszeniach szkód. Użycie algorytmów uczenia maszynowego może pomóc w wykrywaniu potencjalnych przypadków oszustw ubezpieczeniowych, co przyczyni się do zwiększenia efektywności procesów weryfikacyjnych.
2. Zwiększenie współpracy między zakładami ubezpieczeń a organami ścigania w celu szybszego i skuteczniejszego ścigania przestępstw związanych z ubezpieczeniami. Regularne wymiany informacji oraz wspólne szkolenia mogą poprawić zdolność do identyfikacji i eliminacji nieuczciwych praktyk.
3. Edukacja klientów na temat ryzyk związanych z ubezpieczeniami oraz konsekwencji prawnych związanych z fałszywymi zgłoszeniami. Programy informacyjne mogą pomóc w zwiększeniu świadomości społecznej i zmniejszeniu liczby przypadków oszustw.
4. Wdrożenie procedur weryfikacji dokumentacji medycznej w przypadku zgłoszeń dotyczących urazów, aby zminimalizować ryzyko wyłudzeń świadczeń. Umożliwi to dokładniejszą ocenę zasadności roszczeń oraz ograniczy nadużycia.